Finanzielle Freiheit-Rechner 2024

Finanzielle Freiheit berechnen – so funktioniert es

Sie träumen von finanzieller Unabhängigkeit und möchten das Leben genießen? Berechnen Sie sekundenschnell, wie viel Kapital Sie benötigen, um zu Ihrem Wunschzeitpunkt in Rente zu gehen.

• Wunschrentenalter bestimmen: Geben Sie Ihr aktuelles Alter sowie das gewünschte Alter bei Renteneintritt an.
• Monatlicher Rentenbetrag: Berücksichtigen Sie bei Ihren Berechnungen alle fixen Ausgaben und planen Sie Geld für unerwartete Situationen mit ein. Machen Sie sich auch Gedanken darüber, für wie viele Jahre Sie das Einkommen brauchen.
• Details: Geben Sie ein, wie viel Rendite Ihr gespartes Kapital abwirft und ob Sie Kirchensteuer zahlen. Letzteres hat Auswirkungen auf die Höhe der Abgeltungssteuer, welche auf die Zinsen des Kapitals fällig wird.
• Ergebnis ansehen: Sie erhalten sofort eine detaillierte Übersicht darüber, wie viel Geld Sie pro Jahr anlegen müssen.

Unser Finanzielle Freiheit-Rechner berücksichtigt auf Wunsch eine prognostizierte Inflationsrate.

Für die Berechnung Ihres monatlichen Einkommens im gewünschten Rentenalter ist außerdem die Rendite entscheidend: Welche Einkünfte erzielen Sie pro Monat beziehungsweise Jahr aus Ihrem Kapitalvermögen? Den diesbezüglich erwarteten Wert können Sie im Finanzielle Freiheit-Rechner direkt eintragen. Die Steuern auf die Renditen kalkuliert unser Rechner dabei gleich mit ein. Die Berücksichtigung eines steigenden Steuersatzes in Zukunft ist natürlich nicht vorhersehbar.

Wie hoch sollte mein monatlicher Rentenbetrag sein?

Welcher monatlicher Rentenbetrag Sinn macht, hängt wesentlich von Ihrem Lebensstil und Ihren Verpflichtungen ab. Erreichen Sie finanzielle Freiheit, möchten Sie schließlich komfortabel leben und Ihren Ruhestand genießen. Sie möchten mit dem Geld nicht nur alle laufenden Lebenshaltungskosten decken, sondern auch ein Polster für unvorhergesehene Ausgaben haben. Und selbst bei einem frugalen Lebensstil ist eine gute Lebensqualität wichtig. Dafür sollte Ihr Vermögen ausreichen.

Die Lebenserwartung in Deutschland steigt und selbst bei fixen Ausgaben kommt pro Monat oft ein höherer Betrag zusammen als erwartet. Neben Rechnungen für Wohnen, Versicherungen, Abgaben und den Lebensunterhalt schlagen auch Beträge für die Nutzung von Verkehrsmitteln, für Hobbies & Co. zu Buche.

Unser kostenloses PDF listet Ihnen mögliche monatliche Posten übersichtlich auf und deckt wichtige Lebensbereiche ab. Die benötigten Beträge können Sie bequem direkt in das Formular eintragen. Sie addieren sich dort von selbst.

Checkliste für finanzielle Freiheit »

Welche Anlageformen eignen sich zum Erreichen finanzieller Freiheit?

Es gibt viele Möglichkeiten für den Vermögensaufbau. Welche Anlageformen und Investitionen sich über die Zeit gesehen für Sie eignen, hängt etwa davon ab, ob Sie das Geld während der Anlagezeit entbehren können und wie groß Ihr Anfangskapital ist.

Tipps zum Vermögensaufbau für finanzielle Unabhängigkeit

Investments sollten gut durchdacht sein. Hier finden Sie einige Tipps und Anhaltspunkte für Ihre Überlegungen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit.

• Betrachten Sie Ihre einzelnen Vermögenswerte, aktuelle Lebenssituation und derzeitigen Ausgaben als Ganzes: Haben Sie teuren Schmuck, einen Bausparvertrag oder vermieten Sie Immobilien? Wie viel sind vorhandene Werte zum gewünschten Renteneintritt voraussichtlich wert? Welche Sicherheit haben Sie aktuell im Berufsleben und wie hoch ist Ihr Gehalt? Haben Sie neben Ihrem Gehalt noch weitere Einkünfte aus etwa Immobilien? Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben aktuell? Stehen in naher Zukunft größere Ausgaben durch etwa Autokauf, Renovierung oder Ähnliches an?
  Haben Sie keine oder nur wenig Ersparnisse, sollten Sie bei Investitionen definitiv keine Risiken eingehen.
• Achten Sie auf die Kosten von Finanzprodukten: Bei vielen Festgeldkonten und Tagesgeldkonten werden keine monatlichen Gebühren erhoben. Bei einigen Lebensversicherungen und Fonds ist dies anders. Berechnen Sie nicht nur die Rendite, sondern schauen Sie auch auf die Kosten. So umgehen Sie unnötigen Kapitalverzehr.
• Eine Kombination verschiedener Anlagen ist sicherer: Investieren Sie nicht all Ihr Startkapital in ein einziges Produkt. Je nach Ihren Umständen und dem Anlagezeitraum lohnt sich der Blick auf eine Kombination verschiedener Anlagen. Dies verheißt das beste Ergebnis zum Erreichen finanzieller Freiheit.
  Tagesgeld und Festgeld sind solide Anlageformen ohne großes Risiko. Bei Festgeld gibt es dabei eine vergleichsweise höhere Rendite, sofern Sie es sich im Notfall leisten können, länger ohne das Ersparte auszukommen.
  Risikoreichere Investitionen in Aktienfonds werden besser nur dann in Erwägung gezogen, wenn Sie weitere Vermögenswerte besitzen. Auch sollten Sie etwaige Börsenschwankungen aussitzen können, ohne das Geld für den Eigenbedarf zu benötigen. Zuweilen macht die Anlagedauer den entscheidenden Unterschied.
• Risikoreiche Investitionen verheißen höhere Gewinne, aber auch größere Verlustmöglichkeiten: Risikokapital setzen Sie also am besten nur dann ein, wenn Sie auch andere Anlagen und Einkommensquellen haben, die Ihnen finanzielle Freiheit garantieren.

FAQ – häufig gestellte Fragen zum Erreichen finanzieller Freiheit