Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Leistungen der Kfz-Haftpflicht im Überblick

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung zum Schutz von Fahrerinnen und Fahrern von Kraftfahrzeugen. Versichert ist grundsätzlich das Fahrzeug, der Versicherungsschutz gilt jedoch nicht für das eigene Kfz selbst.

Da je nach Schadensfall verschiedene Personen haften, umfasst der Schutz nicht die Versicherungsnehmerin oder den Versicherungsnehmer, sondern auch:

• die Fahrzeughalter oder den Fahrzeughalter,
• alle als Fahrer eingetragenen Personen,
• die Fahrzeugbesitzerin oder den Fahrzeugbesitzer (etwa die Bank bei Leasing-Fahrzeugen),
• Arbeitgeber, die Angestellten einen Dienstwagen zur Verfügung stellen.

Die Kfz-Haftpflicht kommt für Schäden auf, die Sie mit Ihrem Auto, Motorrad oder anderen Kfz am Vermögen, Besitz oder der Person des Unfallgegners oder der Unfallgegnerin verursachen. Die Autoversicherer unterscheiden hierbei zwischen Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden.

Wann zahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht?

Die Kfz-Haftpflicht versichert Sie in erster Linie gegen die Ansprüche Dritter. Für Schäden, die Sie vorsätzlich herbeigeführt oder sich selbst zugefügt haben, kommt die Versicherung in der Regel nicht auf.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt so etwa Schäden am eigenen Fahrzeug nicht. Für Reparaturkosten oder Ersatz müssen Sie daher selbst zahlen. Möchten Sie Ihr Auto gegen selbst verursachte Beschädigungen oder Diebstahl versichern, benötigen Sie zusätzlich eine Kaskoversicherung.

Jeder Versicherungsvertrag enthält zudem Haftungsausschlüsse. Darin hält die Autoversicherung fest, in welchen Fällen sie nicht zahlt. Dazu gehören üblicherweise das Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss, der Tatbestand der Fahrerflucht und Fahrten ohne Führerschein. Je nach Tarif können noch weitere Schadensfälle vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein.

Was kostet eine Kfz-Haftpflicht?

Eine durchschnittliche Kfz-Haftpflichtversicherung kostet rund 400 Euro im Jahr. Mitunter sind auch Tarife zu Preisen unter zehn Euro im Monat erhältlich.

Die exakte Höhe der Versicherungsbeiträge hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen:

• Tarifleistungen: Eine höhere Deckungssumme erhöht beispielsweise den Tarifpreis.
• Schadenfreiheitsklasse: Fahranfängerinnen und Fahranfängern berechnen die Versicherer in der Regel mehr. Fahrerinnen und Fahrer mit einer guten Schadenfreiheitsklasse (Anzahl der Jahre ohne Schadenmeldung) zahlen weniger.
• Anzahl der versicherten Personen: Je mehr Personen mit dem Fahrzeug fahren, desto höher fällt die Versicherungsprämie aus.
• Fahrleistung in Kilometern pro Jahr: Fahren Sie viel, steigt das Schadensrisiko und damit die Beiträge.
• Automodell beziehungsweise Typklasse des Kfz: Die Schadenkosten und -häufigkeit von Kfz-Haftpflichtschäden, die das Automodell insgesamt versursacht hat.
• Wohnort beziehungsweise Regionalklasse: Je nach Wetterlage, Bodenbeschaffenheit, Verkehrsaufkommen & Co. gibt es in den einzelnen Zulassungsbezirken mehr oder weniger teurer Schäden. In ländlichen Regionen sind die Regionalklassen oft günstiger. In Großstädten zahlen Sie höhere Beiträge.

Ein Hinweis: Die SF-Klassen beeinflussen die Höhe der Prämien von Kfz-Haftpflicht und Vollkasko unabhängig voneinander. Es gibt für die Versicherungssparten je einzelne SF-Klassen. Bei einem gemeldeten Vollkaskoschaden erfolgt also in der Kfz-Haftpflicht keine Rückstufung und anschließende Beitragserhöhung – und umgekehrt. Für die Teilkaskoversicherung gibt es keine Schadenfreiheitsklasse.

Vergleich – schnell zur günstigen Kfz-Haftpflichtversicherung

Der kostenlose, unverbindliche Vergleichsrechner auf Tarifcheck.de gibt Ihnen mit wenigen Klicks einen transparenten Überblick über aktuelle Angebote von Kfz-Haftpflichtversicherern. Haben Sie einen passenden Tarif zu günstigen Konditionen gefunden, können Sie bequem online und ohne zusätzliche Kosten Ihre Autoversicherung beantragen oder zu einem günstigeren Anbieter wechseln.

Wie melde ich der Kfz-Haftpflichtversicherung einen Schaden?

Den meisten Autohaftpflichtversicherern können Sie Schäden in wenigen Schritten melden:

1. Schaden melden: Für gewöhnlich erreichen Sie die Versicherung telefonisch, per Nachricht über ein Online-Kundenportal oder per E-Mail. Dies sollte zeitnah direkt geschehen. Oft liegt die Frist dafür bei wenigen Tagen oder einer Woche.
2. Unfallhergang und Schaden beschreiben: Teilen Sie dem Kfz-Haftpflichtversicherer möglichst exakt mit, wie sich der Unfall ereignet hat und beschreiben Sie den entstandenen Schaden. Dazu gehören neben Ort und Zeit auch Namen und Adressen der Unfallgegner sowie von Zeugen. Auch Fotos und Videos vom Unfallort und dem Schaden sind gegebenenfalls wichtig.
3. Schadensregulierung: Der Versicherer prüft die entstandenen Ansprüche und reguliert den Schaden.

Wer zahlt für den Rechtsbeistand nach einem Verkehrsunfall?

Der Gesetzgeber sieht vor, dass unverschuldet in einen Unfall geratene Personen von der Verursacherin oder dem Verursacher entschädigt werden müssen, um den Zustand vor dem Unfall möglichst wiederherzustellen. Zu den zu kompensierenden Kosten zählen auch die Anwaltskosten, die den Schadensersatzansprüchen zugerechnet werden.

Ist die Schuldfrage eindeutig geklärt, trägt die Kfz-Haftpflichtversicherung der Verursacherin oder des Verursachers die Anwaltskosten des Verkehrsopfers. Geschädigte sind in der Schadensminderungspflicht und dürfen die Unfallkosten nicht unnötig in die Höhe treiben. Dies wäre etwa bei überteuerten Reparaturen oder der Beauftragung eines Anwalts trotz Schuldeingeständnis der gegnerischen Partei der Fall. Dann kann die Kfz-Haftpflicht die Kostenübernahme verweigern.

Bei Teilschuld wird für jede Unfallpartei eine Haftungsquote ermittelt, die über den von der jeweiligen Versicherung zu begleichenden Kostenanteil entscheidet. Bekommen Sie beispielsweise eine vierzigprozentige Schuld, trägt die gegnerische Kfz-Haftpflicht 60 Prozent Ihrer Anwaltskosten. Ihre Versicherung hingegen übernimmt 40 Prozent der Kosten der Unfallgegnerin oder des Unfallgegners.

FAQ – häufig gestellte Fragen zur Kfz-Haftpflichtversicherung

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.