Postbank Kredit

Leistungen und Konditionen des Postbank-Kredits

Das Kreditangebot der Postbank umfasst einen Privatkredit zur freien Verwendung, einen Autokredit zur Fahrzeugfinanzierung sowie Business-Kredite für Geschäftskunden und Geschäftskundinnen. Auto- und Privatkredit sind mit einem effektiven Jahreszins ab 1,95 Prozent verfügbar und können online beantragt werden. Die Kreditsumme für Privatpersonen ist auf maximal 50.000 Euro begrenzt, die Laufzeit auf höchstens 84 Monate.

Die Business-Kredite der Postbank starten mit einem effektiven Jahreszins von 3,09 Prozent. Für gewöhnlich sind Sondertilgungen, Teilrückzahlungen und vollständige Rückzahlungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Privatkredit direkt

Der Postbank Privatkredit direkt ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung. Die monatlichen Tilgungsraten sind abhängig von der Kredithöhe, Laufzeit und den bonitätsabhängigen Zinskonditionen.

Beim Postbank Privatkredit können Kreditkonditionen bei Bedarf auch nach dem Kreditabschluss angepasst werden:

• Die Kreditrate ist aufstockbar.
• Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
• Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Die Kreditlaufzeit kann demnach durch eine vorzeitige Tilgung, Teilrückzahlungen, höhere Kreditraten oder durch Sondertilgungen reduziert werden. Alternativ zum Privatkredit direkt bietet die Postbank auch kleinere Privatkredite ab einem Kreditbetrag von 1.500 Euro an. Ein digitaler Kreditantrag ist dann jedoch nicht möglich.

Überdies ist die Kreditvergabe bezüglich der Verwendung an Bedingungen geknüpft.

Die Annahmerichtlinien schließen unter anderem diese Verwendungszwecke aus:

• Kauf oder Bau von Immobilien und Grundstücken,
• Anbauten an Gebäude,
• Kauf oder Bau eines Carports,
• Nebenkostenfinanzierung beim Erwerb von Immobilien.

Eine Kreditzusage kann jedoch für den Zweck eines Dachausbaus, der Renovierung oder Modernisierung von Gebäuden erteilt werden. Zu den Mindestvoraussetzungen zählen die Vollendung des 18. Lebensjahres sowie ein belegbares und regelmäßiges Einkommen. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kann die Kreditvergabe auch an Studierende erfolgen.

Ein Identitätsnachweis ist ebenfalls erforderlich. Dieser kann mithilfe des Postident-Verfahrens in einer Filiale der Postbank oder der Deutschen Post AG erbracht werden. Dort erfolgt eine Prüfung des Personalausweises oder des Reisepasses. Anschließend werden die Unterlagen direkt an die Postbank gesandt. Alternativ ist ein Identitätsnachweis per Videolegitimation (Videoident) möglich.

Autokredit der Postbank

Die Konditionen und Anforderungen des Postbank-Autokredits ähneln denen des Privatkredits. Die Zinssätze können jedoch geringer ausfallen, da der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) der Bank als Sicherheit dient. Der Verwendungszweck beschränkt sich auf die Finanzierung von Pkw, Wohnmobilen und Motorrädern. Beim Neuwagenkauf gewährt die Postbank bis zu 30 Prozent Rabatt für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die das Fahrzeug bar bezahlen.

Auch die Laufzeit des Autokredits kann unabhängig von der Darlehenssumme und ohne Zusatzkosten durch eine Aufstockung der Tilgungsraten, Sondertilgungen oder die vollständige Zahlung der Restsumme verkürzt werden.

Voraussetzungen für die Antragstellung sind:

• Geschäftsfähigkeit und Vollendung des 18. Lebensjahres,
• ein Hauptwohnsitz in Deutschland
• eine Anstellung bei einem Arbeitgeber in Deutschland,
• eine deutsche Kontoverbindung.

Für die Antragstellung werden verschiedene Unterlagen benötigt. Die Postbank verlangt dazu etwa Einkommensnachweise für die letzten zwei Monate sowie einen Identitätsnachweis.

Business Kredit direkt

Für Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler gewährt die Postbank Kredite in Höhe von 10.000 bis 100.000 Euro. Oberhalb dieser Darlehenssumme sind individuelle Finanzierungslösungen verhandelbar, die jedoch nicht digital beantragt werden können.

Anders als die Privatkredite ist der Postbank Business Kredit nicht zweckgebunden. Er kann daher sowohl für private als auch geschäftliche Zwecke eingesetzt werden. Eine vorzeitige Tilgung ist auch hier jederzeit möglich.

Mit der Business-Kreditlinie bietet die Postbank zusätzlich ein Kreditpaket, das der kurzfristigen Überbrückung finanzieller Engpässe dient. Kontoüberziehungen sind zu einem bonitätsabhängigen Effektivzins ab 7,99 Prozent möglich.

Postbank Kredite berechnen und vergleichen

Ein Kreditvergleich kann helfen, den passenden Kredit zu günstigen Zinsen zu finden. Mit dem Kreditrechner auf Tarifcheck.de vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Kreditanbieter. So ermitteln Sie in nur wenigen Minuten Ihr individuelles Sparpotenzial und können einfach online auf Tarifcheck.de den Kredit mit Ihrer Wunschrate beantragen.

Der Vertrag eines online beantragten Kredits unterscheidet sich nicht von herkömmlichen Kreditverträgen. Vor Kreditabschluss werden die vereinbarten Konditionen vertraglich festgehalten.

Neben Darlehenssumme, Laufzeit und Zinssatz sind vor allem diese Punkte wichtig:

• der Name der kreditgebenden Bank,
• der Name der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers,
• die Art und Verwendungszweck des Kredits (Autokredit, freie Verwendung etc.),
• die Vereinbarung über die Tilgung des Darlehens,
• die Kreditlaufzeit,
• die Anzahl und der Betrag der monatlichen Tilgungsraten,
• ggf. Vereinbarungen zu Sondertilgungen, Ratenpausen oder einer Restschuldversicherung,
• ggf. die Regelung zusätzlicher Kosten und zu hinterlegender Sicherheiten.

Bei dem Kreditvergleich auf Tarifcheck.de sehen Sie auf einen Blick alle wichtigen Kreditkonditionen.

Kredite online beantragen

Der Antrag für Privatkredite erfolgt über Tarifcheck.de online in drei Schritten. Dieser Service ist für Sie selbstverständlich kostenfrei:

1. Antrag online ausfüllen: Haben Sie auf Tarifcheck.de ein passendes Kreditangebot gefunden, nutzen Sie einfach die digitale Antragsstrecke des Online-Formulars. Darin werden Angaben zur Antragstellerin oder zum Antragsteller sowie den gewünschten Kreditkonditionen erfragt.
2. Kreditunterlagen prüfen: Akzeptiert der Kreditgeber die Kreditanfrage, erhalten Sie Vertragsunterlagen zugeschickt. Unterschreiben Sie den Vertrag nur, wenn Sie alle Klauseln geprüft haben und mit den Konditionen einverstanden sind. Sie können Ihre Identität dabei auch online verifizieren: Beim Videoidentverfahren wird eine Webcam mit Mikrofon sowie Ihr Personalausweis oder Reisepass benötigt. Alternativ kann der Identitätsnachweis mit dem Postident-Verfahren in den Filialen der Postbank oder der Deutschen Post erfolgen.
3. Auszahlung des Darlehens: Nach der Ertragsunterzeichnung erhalten Sie die Darlehenssumme binnen weniger Werktage auf Ihr Wunschkonto überwiesen.

Alle Kreditanfragen, die Sie über Tarifcheck.de bei der Postbank oder anderen Kreditinstituten stellen, sind SCHUFA-neutral. Sie haben damit keine negativen Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score.

FAQ – häufige Fragen zum Postbank-Kredit