Kredit ohne SCHUFA

Kredit trotz SCHUFA – bekomme ich trotz ungünstiger Bonität einen Kredit?

Viele Verbraucherinnen und Verbraucher befürchten, ihr SCHUFA-Score und Einkommenssituation reiche trotz guter Zahlungsmoral für die Aufnahme eines Kredits nicht aus und suchen deshalb nach Darlehen ohne SCHUFA-Auskunft. Oft ist diese Angst der Kreditverweigerung jedoch unbegründet. Zudem haben die einzelnen Banken unterschiedliche Kriterien für die Vergabe eines Kredits. Der SCHUFA-Score ist nur eines davon. Auch wer nicht den besten SCHUFA-Score oder kein gutes Einkommen hat, hat Aussichten auf einen Kredit mit passenden Konditionen.

Profitieren Sie von der Angebotsvielfalt der Kredite im Kreditrechner auf Tarifcheck.de. Bei dem neutralen SCHUFA-Kreditvergleich finden Sie sekundenschnell passende Kreditangebote und können Optionen unverbindlich ausloten.

Kredit ohne SCHUFA – wie mache ich den kostenlosen Vergleich?

Ein kostenloser, unverbindliche Kreditvergleich auf Tarifcheck.de allein erzeugt keine SCHUFA-Auskunft und zeigt Ihnen übersichtlich und nutzerfreundlich auf einen Blick Privatkredite bei verschiedenen Kreditinstituten.

Zudem können Sie kostenfrei beliebig viele Anträge stellen, ohne dass sich dies Ihren SCHUFA-Score beeinflusst, denn alle Anfragen über den Kreditrechner auf Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral. Auch eine Kreditabsage hat keine negativen Auswirkungen auf den Score der Antragsstellerinnen und Antragssteller.

So funktioniert der kostenlose Vergleich:

• Kreditsumme: Geben Sie den von Ihnen benötigten Betrag in den Kreditrechner ein.
• Laufzeit: Überlegen Sie, in welchem Zeitraum (in Monaten) Sie den Betrag realistisch zurückzahlen können.
• Art des Kredits: Falls möglich, machen Sie eine Angabe zur Art des Kredits (zum Beispiel für eine Umschuldung, Möbel oder ein Kraftfahrzeug). Diese sogenannten zweckgebundenen Kredite haben oftmals günstigere Zinskonditionen als Darlehen zur freien Verwendung. Der Grund: Die Bank kann das Risiko einer Kreditvergabe leichter einschätzen.
• Ergebnisvergleich: Sie erhalten sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer Abfrage. Sie enthalten wichtigen Informationen wie beispielsweise die Höhe der monatlichen Raten, Sollzins und effektiven Jahreszins, Möglichkeiten der Sondertilgung und Schnelligkeit der Kreditvergabe. Die ausgewiesenen Zinssätze sind bonitätsabhängig. Das heißt, etwa zwei Drittel der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer erhalten diesen Zinssatz nach der Bonitätsprüfung. Je nach Prüfungsergebnis der Kreditanfrage durch den Kreditgeber können die Zinsen unter Umständen höher liegen.
• Kreditanfrage ohne negative SCHUFA-Auskunft: Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden und entscheiden sich für eine Kreditanfrage über Tarifcheck.de, hat dies keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Alle Kreditanfragen über unsere Webseite sind SCHUFA-neutral und zudem natürlich kostenfrei.
• Bei Kreditzusage Vertragsklauseln prüfen: Bewährt die Kreditbank nach der Bonitätsprüfung Ihren Kreditwunsch und schickt Ihnen einen Vertrag zu, stellen Sie sicher, dass Sie mit allen Klauseln zufrieden sind (Kreditkosten, Höhe der Monatsraten, Effektivzins, Sollzins, Möglichkeiten zu Sondertilgungen etc.). Sie sind nicht dazu verpflichtet, den Vertrag zu unterzeichnen.
• Vertragsunterzeichnung und Auszahlung: Sind Sie mit allen Vertragspunkten zufrieden und unterzeichnen den Vertrag, bestätigen Sie Ihre Identität online (per Postident oder Video-Identverfahren). Die Auszahlung des Kredits erfolgt anschließend zeitnah auf das von Ihnen angegebene Konto.

Kredit und SCHUFA – wie erkenne ich seriöse Anbieter?

Seriöse Anbieter werden vor Kreditzusagen stets eine SCHUFA-Auskunft einholen. Dies dient auch dem Schutz der kreditnehmenden Verbraucherinnen und Verbraucher. Die Bonitätsprüfung für Sofortkredite und andere Darlehen soll gewährleisten, dass Antragsstellerinnen und Antragssteller mit ihrem Wunschkredit nicht in die Schuldenfalle rutschen. Seriöse Anbieter werden zudem vor Abschluss des Vertrags und Überweisung der Kreditsumme keinerlei Kosten erheben. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über Fallen bei der Kreditsuche.

6 Tipps zur Kreditaufnahme – wie verbessere ich meinen SCHUFA-Score?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den SCHUFA-Score zu optimieren, Negativmerkmale des Eintrags zu minimieren und die eigene Bonität zu sowie die Chancen auf günstige Kreditkonditionen zu steigern. Hier sind einige Tipps für Kreditsuchende:

Welche Kriterien entscheiden über die Bewilligung eines Kredits und die Kreditkonditionen?

Generell gilt zwar: Je besser die individuelle Bonität und die Kreditwürdigkeit entsprechend des SCHUFA-Scores, desto eher wird der Kreditwunsch bewilligt, desto besser sind die Zinskonditionen und desto günstiger die Kreditkosten und Monatsraten. Trotzdem haben auch Kreditsuchende mit weniger guten finanziellen Voraussetzungen Aussicht auf eine Kreditsicherung und ein passendes Darlehen. Entscheidend für die Bewilligung eines Konsumenten-, Konsum- oder Ratenkredits sind neben der SCHUFA-Auskunft diverse weitere Umstände. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht.

Kreditvergabe – welche Daten speichert und übermittelt die SCHUFA?

Die SCHUFA Holding AG (kurz für Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung) sammelt nach Eigenaussagen keine Daten zu Nationalität, Beruf und Religion, zu Konsumverhalten, Familien- und Vermögensstand. Manche Daten werden der Wirtschaftsauskunftskartei von Vertragspartnern wie Dienstleistern verschiedener Branchen übermittelt. Gespeichert werden folgende Informationen von Einwohnerinnen und Einwohnern der Bundesrepublik:

• Name,
• Geburtsdatum,
• Geburtsort,
• Anschriften und ehemalige Anschriften,
• Energielieferanten,
• Bank- und Versandhandelskonten,
• Versicherungs-, Leasing- und Telefonverträge (mit Ausnahme von Smartphone-Prepaid-Karten),
• Kredite, Bürgschaften, Zahlungsausfälle sowie nicht nachgekommenen Forderungen gegenüber Dritten.

Anhand obiger Informationen erstellt die SCHUFA für jede Person einen Basisscore. Dieser gibt Auskunft über die Wahrscheinlichkeit der prozentualen Bonität, also Zahlungsfähigkeit dieser Person. Einen positiven Effekt haben dabei beispielsweise fristgemäß bezahlte Rechnungen und abbezahlte Kredite.

Diese Daten übermittelt die SCHUFA: Bei einer Anfrage werden nur Informationen ermittelt, die als bonitätsrelevant gelten. Zudem darf die SCHUFA nur dann eine Auskunft geben, wenn berechtigtes Interesse nach dem Bundesdatenschutzgesetz besteht. Dies ist bei einer Kreditanfrage der Fall.

Diese Daten speichert die SCHUFA bei Kreditabschluss: Haben Sie über den Kreditrechner auf unserem Vergleichsportal eine Kreditanfrage und nachfolgend einen Kreditantrag gestellt und schließen anschließend einen Kreditvertrag ab, leitet die Bank diese Information an die SCHUFA weiter. Die Auskunftei wiederum vermerkt in Ihrem Eintrag die Kreditanfrage. Diese ist anschließend zehn Tage lang für alle weiteren Banken zugänglich, sofern Sie eine weitere Kreditanfrage einholen. Nach einem Jahr wird der Vermerk aus der Akte gelöscht.

Der laufende Kredit wird ebenfalls in Ihrer SCHUFA-Eintrag vermerkt, die Löschfrist beträgt drei Jahre nach Ende der Kreditlaufzeit. Werden die Raten für das Darlehen fristgemäß abbezahlt, wirkt sich das positiv auf Ihren Scorewert aus.

FAQ – häufige Fragen zum Kredit trotz SCHUFA