Kostenlose Kreditkarte vergleichen und beantragen

Was für kostenlose Kreditkarten gibt es?

Je nach Anbieter können Sie gewöhnlich aus den folgenden gebührenfreien Kartenmodellen wählen:

• Revolving-Karte: Hierbei handelt es sich um den klassischen Kartentypen. Die Karteninhaberin oder der Karteninhaber verfügt über einen echten Kreditrahmen. Die Bank leiht Ihnen also bis zu einer vereinbarten Grenze Geld. Sie können den gesamten Betrag auf einmal begleichen oder eine Ratenzahlung vereinbaren. Nutzen Sie die Teilzahlung, werden Zinsen von bis zu 25 Prozent und mehr berechnet.
• Charge-Karte: Die Charge-Karte bietet entweder einen festen Verfügungsrahmen oder verzichtet auf ein Ausgabenlimit. Die Kartenumsätze werden auf dem Kartenkonto vermerkt und anschließend gesammelt von Ihrem Girokonto abgebucht. Es fallen keine Zinsen an, sofern der Verfügungsrahmen nicht überzogen und der Betrag vollständig mit der nächsten Kreditkartenabrechnung beglichen wird. Einige Anbieter erheben jedoch Gebühren für vollständige Rückzahlungen.
• Cashback-Kreditkarte: Einige Geldinstitute kooperieren mit verschiedenen Partnern, etwa aus dem Einzelhandel, und bieten spezielle Cashback-Kreditkarten an. In diesem Fall erhalten Sie Rückzahlungen, Punkte oder Rabatte auf Ihre Einkäufe.

Alternativ stehen Ihnen weitere Kartentypen zur Verfügung. Dabei handelt es sich jedoch nicht um echte Kreditkarten:

• Debitkarte: Bei der Debitkarte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im eigentlichen Sinne. Mitunter erhalten Sie sie von Ihrer Direktbank zum Girokonto dazu. Die Debitkarte eignet sich für internationale Transaktionen und Online-Umsätze, bietet jedoch keinen Kreditrahmen. Die Bank leiht Ihnen also kein Geld, stattdessen wird der Betrag regulär von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
• Prepaid-Karte: Eine Prepaid-Karte funktioniert ähnlich wie die Debitkarte. Auch hier erhalten Sie keinen Kredit. Sie laden die Prepaid-Karte auf, indem Sie einen selbst gewählten Geldbetrag von Ihrem Girokonto auf das Prepaid-Konto überweisen. Eine Überziehung ist daher nicht möglich. Da die Kreditkartenanbieter bei derlei Karten keine Sollzinsen erheben können, verlangen sie mitunter eine Aktivierungs- oder Jahresgebühr. Es ist also nicht jede Prepaid-Karte kostenlos.

Die Anwendungsmöglichkeiten der Debit- und Prepaid-Karten sind mitunter eingeschränkt. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie eine Unterkunft buchen möchten, denn viele Hotels akzeptieren keine Debit- oder Prepaid-Kartenzahlung.

Wann benötige ich eine gebührenfreie Kreditkarte?

Ob und wann Sie eine Kreditkarte benötigen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. In der Regel können Sie kostenlose Kreditkarten genauso einsetzen wie gebührenpflichtige Modelle.

Zu den klassischen Karteneinsätzen zählen Hotelbuchungen oder das Hinterlegen einer Kaution für Mietwagen – je nach Angebot kann hierfür zwingend eine Kreditkarte erforderlich sein. Darüber hinaus werden einige Karten weltweit akzeptiert und eignen sich daher für internationales Online-Shopping. Zusätzlich können Sie Ihre kostenlose Kreditkarte auch für Bargeldabhebungen an Geldautomaten nutzen.

Im Ausland ersetzt die Karte häufig das Bargeld. In einigen Ländern sind Reisende möglicherweise auf die Kreditkarte angewiesen, da Bargeld nicht überall in ähnlichem Maße akzeptiert wird wie in Deutschland.

Abrechnung und Zins bei Revolving und Charge Cards

Nutzen Sie die Teilzahlungsoption einer Revolving-Karte, werden Ihnen Sollzinsen berechnet. Am Ende des abzurechnenden Zeitraums können Sie selbst über die Höhe der Rückzahlung entscheiden. Dabei gilt zumeist ein minimaler Prozentsatz oder eine Mindestsumme, die zu begleichen ist. Zahlen Sie nur einen Teil zurück, fallen Zinsen in unterschiedlicher Höhe auf den Restbetrag an. Diese können je nach Kreditinstitut und Bonität weniger als zehn Prozent bis hin zu über 25 Prozent betragen.

Verwenden Sie eine Charge-Karte, wird die offene Rechnung vollständig von Ihrem Girokonto abgebucht. Der gewährte Kredit ist innerhalb der Abrechnungsperiode zinsfrei. Zahlen Sie rechtzeitig, fallen also keine Zinsen an. Dafür berechnen einige Kreditgeber feste Gebühren für den vollständigen Rechnungsausgleich. Diese beläuft sich im Regelfall auf wenige Euro.

Gebühren für die Nutzung

Je nach Kartenmodell und Kreditinstitut können verschiedenartige Kosten für die Nutzung der Kreditkarten anfallen. Diese werden nicht von jedem Anbieter erhoben. Ein Vergleich kann sich daher lohnen.

• Auslandseinsatz- und Fremdwährungsgebühr: Die Fremdwährungsgebühr wird berechnet, wenn Sie Ihre Kreditkarte außerhalb der Eurozone einsetzen – also in Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro. Bei der Umrechnung in die Fremdwährung entstehen der Kreditgesellschaft Kosten, die auf die Karteninhaberin oder den Karteninhaber umgelegt werden. Das ist eventuell dann der Fall, wenn Sie online bei einem Unternehmen mit Sitz im Ausland einkaufen und dabei in einer anderen Währung abgerechnet wird. Möglicherweise wird dann ein Auslandseinsatzentgelt erhoben.
• Gebühren für Geldabhebungen: Holen Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld ab, können je nach Geldinstitut und Karte zusätzliche Gebühren entstehen. Einige Anbieter berechnen dabei keine Abhebegebühr, während andere diese grundsätzlich oder nur im Ausland oder nur außerhalb der Eurozone erheben.

Nicht zu verwechseln mit den Gebühren für Bargeldabhebungen sind Automatengebühren. Diese können ebenfalls beim Abheben von Bargeld anfallen, werden aber nicht vom Kreditkartenanbieter erhoben, sondern vom Automatenbetreiber. Sie werden überwiegend im Ausland berechnet, beispielsweise in den meisten Ländern Südamerikas und einigen asiatischen Staaten.

Wichtige Konditionen beim kostenlosen Kreditkarten-Vergleich

Bei der Wahl einer passenden Kreditkarte sind unter anderem die folgenden Konditionen entscheidend. Diese werden im Vergleich transparent aufgeschlüsselt.

• Grundgebühr: Damit Ihre Kreditkarte kostenlos ist, muss die Jahresgebühr beziehungsweise die monatliche Grundgebühr null Euro betragen.
• Zinssatz: Zahlen Sie die Kreditkartenumsätze nicht innerhalb des vereinbarten Zeitraums zurück oder überziehen Sie den Kreditrahmen, erhebt die Bank Zinsen. Wie hoch diese ausfallen, ist abhängig vom Kreditkartenanbieter und Ihrer Bonität. Je nach Anbieter kann der Sollzins weniger als zehn Prozent betragen oder an die Marke von 30 Prozent heranreichen.
• Kostenloses Bezahlen weltweit: Mit dieser Option kann die Kreditkarte im Ausland weltweit ohne Zusatzkosten für Zahlungen genutzt werden. Einige Anbieter erheben gegebenenfalls umsatzabhängige Gebühren, andere verzichten gänzlich auf Gebühren für Auslandszahlungen. Zudem beschränken manche Kartenanbieter die kostenfreie Zahlung auf die Eurozone oder das Inland.
• Kostenloses Geldabheben: Viele Geldinstitute verzichten auf eine Abhebegebühr. Andere wiederum stellen Ihnen das Abheben von Bargeld in Rechnung oder setzen ein Limit für die monatliche Anzahl gebührenfreier Abhebungen. Zudem ist relevant, ob Sie Geldautomaten in der Eurozone oder weltweit nutzen möchten.
• Startguthaben und Boni: Einige Geldinstitute begrüßen Neukundinnen und Neukunden mit einem Startguthaben, das sich üblicherweise zwischen 40 und 100 Euro bewegt. Zusätzlich können Sie je nach Anbieter von Cashback-Vorteilen profitieren.
• Mindestumsatz: Mitunter entfällt die Jahresgebühr erst, wenn Sie einen bestimmten Mindestumsatz mit Ihrer Kreditkarte erzielen. Dieses Kartenmodell richtet sich an erster Linie an Personen, die viel reisen.

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Voraussetzungen für die Bewilligung einer Kreditkarte

Die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte gleichen den Bedingungen, die Sie für gebührenpflichtige Karten erfüllen müssen. Die Anforderungen der verschiedenen Kreditkartengeber können dabei unterschiedlich sein. Entscheidend sind vor allem diese Faktoren:

• Volljährigkeit: Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben, um eine Kreditkarte erhalten zu können. Dies liegt daran, dass in Deutschland nur Volljährige uneingeschränkt geschäftsfähig und damit berechtigt sind, Kreditkarten zu verwenden.
• Wohnsitz in Deutschland: Um mögliche Haftungsansprüche geltend machen zu können, vergeben deutsche Geldinstitute ihre Kreditkarten nur an Personen mit einem festen Wohnsitz in Deutschland.
• Erfolgreiche Bonitätsprüfung: Für gewöhnlich prüfen die Kreditgeber vor Aushändigung der Karte die Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers – etwa bei der Schufa.