Der Privatkredit-Vergleich zur Finanzierungslösung

Je nach der Höhe des gewünschten Privatdarlehens nehmen potenzielle Kreditgeber zusätzlich zur Einsicht der Bonitätswerte weitere Prüfungen vor.

Dazu können beispielsweise Anfragen zu Kontoauszügen oder Einkommensnachweisen, Gehalt oder verbindlichen Ausgaben gehören. Banken und Kreditpartner sichern sich insbesondere bei Kreditanträgen von Selbstständigen gerne doppelt ab, weil diese Berufsgruppen in der Regel kein monatlich gleichbleibendes Einkommen haben.

Es ist nicht gesetzlich festgelegt, welche Unterlagen der Darlehensgeber bei der Vergabe eines Kredits einsehen muss. Das Ziel ist jedoch immer, die Kreditfähigkeit beziehungsweise die Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers zu ermitteln.

Jeder seriöse Anbieter wird deshalb eine SCHUFA-Auskunft beantragen.

Die Ablehnung eines Darlehens dient dabei unter anderem auch dem Schutz der antragstellenden Verbraucherinnen und Verbraucher, damit diese keine unbezahlbaren Schulden akkumulieren. Die Aufnahme eines Kredits ist jedoch trotz mangelnder Bonitätswerte eine realistische Option.

Die Privatkreditanfragen und Vergleiche auf Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral. Das heißt: Die Anfrage hat keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bonität.

Sie können über unsere Vermittlungsplattform also so viele Kreditanfragen stellen, bis Sie einen individuell passenden Privatkredit gefunden haben, der Ihren Vorstellungen entspricht.

Ja, denn die Kriterien für die Bewilligung unterscheiden sich von Kreditanbieter zu Kreditanbieter. Achten Sie jedoch unbedingt darauf, dass die obligatorische Anfrage bei der SCHUFA keinen Einfluss auf Ihre Bonität hat. Alle Anfragen über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral. Das heißt, dass Ihr Score nicht negativ beeinflusst wird.

Ja, Privatpersonen haben zuweilen die Möglichkeit, die Zinsen für ein Privatdarlehen beim Finanzamt steuerlich geltend zu machen. Das gilt insbesondere für Darlehen, die der Erwirtschaftung steuerpflichtiger Einnahmen dienen. Die anfallenden Zinsen im Rahmen einer Bau- oder Immobilienfinanzierung sind also steuerlich absetzbar, wenn die Immobilie vermietet oder betrieblich genutzt wird. Diese Aufwendungen sind in der Steuererklärung als Werbungs- oder Betriebskosten anzusetzen.

Privatkredite lassen sich unter Umständen auch als außergewöhnliche Belastungen in die Steuererklärung einbringen. Das gilt zum Beispiel für Krankheitskosten, welche die zumutbare Belastung einer Privatperson übersteigen. In welcher Höhe die außergewöhnliche Belastung steuerlich berücksichtigt wird, ermittelt das Finanzamt anhand verschiedener Faktoren. Wichtig ist in jedem Fall, dass aus dem Kreditvertrag klar hervorgeht, wofür das Geld bestimmt ist. Sie können dabei weder das Privatdarlehen selbst noch die Tilgungsraten eines Ratenkredits steuerlich absetzen. Nur die Zinsen sind unter bestimmten Voraussetzungen abzugsfähig.

Diese Merkmale hat ein Privatkredit:

• Eine natürliche Person oder mehrere Privatpersonen fungieren als Kreditnehmer(innen).
• Der Kredit dient in der Regel der Verbesserung persönlicher Lebensumstände.
• Die Kreditkonditionen werden meist individuell verhandelt.
• Privatkredite sind als Online-Kredite oder bei Hausbanken erhältlich.
• Andere Namen für den Privatkredit sind Konsumentenkredit und Konsumkredit.
• Gelder von Privatkrediten mit Zweckbindung müssen für vertraglich festgelegte Güter verwendet werden, zum Beispiel ein Auto. Besteht keine Zweckbindung sind die Summen beliebig nutzbar.

Die Preisangabenverordnung, kurz PAngV, dient dazu, Verbraucherinnen und Verbrauchern Preisklarheit und Preiswahrheit zu gewährleisten.

Für den Kreditbereich bedeutet das, dass Banken alle relevanten Kosten im Zusammenhang mit einem Darlehen angeben müssen. Im Privatkundengeschäft sind Kreditgeber und Kreditvermittler dazu verpflichtet, zusätzlich den effektiven Jahreszins anzugeben.

Die PAngV bietet mehrere Vorteile:

• Kreditsuchende haben bessere Vergleichsmöglichkeiten.
• Das Preisrecht fördert einen fairen Wettbewerb unter den Banken.
• Die Verordnung verhindert, dass Banken bei bonitätsabhängigen Zinsen alleinig mit dem minimalen Zinssatz werben, der nur bei ausgezeichneter Bonität gewährleistet wird.
• Treten während der Laufzeit unerwartete, versteckte Kosten auf, besteht die Möglichkeit, den Kreditvertrag anzufechten.

Bei einer Finanzierung möchte der Kreditgeber möglichst wenig Risiko eingehen und sichergehen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer das beantragte Darlehen tatsächlich zurückzahlen kann.

Damit Ihre Kreditanfrage erfolgreich verläuft, müssen Sie einige Voraussetzungen mitbringen. Die Bedingungen unterscheiden sich je nach der kreditgebenden Bank und gewünschten Höhe des Privatkredits. Folgende Nachweise verlangen aber fast alle Banken in Deutschland:

• die Volljährigkeit,
• einen Hauptwohnsitz in Deutschland,
• ein regelmäßiges Einkommen bzw. ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
• sowie ausreichende Bonität.