Restschuld­versicherung für Kredite

Restschuldversicherung Kredit – Darlehen passend absichern

Eine Baufinanzierung geht meist mit einer hohen Kreditsumme einher, die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer über viele Jahre tilgen. Laufende Kredite jedoch müssen auch nach dem eigenen Ableben weiter abbezahlt werden. Damit Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall nicht auf den hohen Schulden sitzen bleiben, können Sie die Rückzahlung eines teuren Kredites über die Restschuldversicherung absichern. Die Vertragslaufzeit der Versicherung entspricht in der Regel der Laufzeit des abzuzahlenden Darlehens.

Wie andere Formen der Risikolebensversicherung (RLV) dient die Restschuldversicherung in vielen Fällen also als Todesfallschutz. Im Gegensatz zur klassischen Varianten bleibt die Deckungssumme der Restkreditversicherung während der Vertragslaufzeit jedoch nicht konstant, sondern fällt mit sinkendem Kreditbetrag. Da die Tilgung eines Kredites meist mit einer festgelegten Monatsrate einhergeht, sinkt die von dem Versicherer zu zahlende Restschuld kontinuierlich. Parallel zur Kredittilgung sinken damit auch die Versicherungsbeiträge.

Tritt der Leistungsfall vor Ende der Laufzeit ein, geht die Deckungssumme direkt an das Kreditinstitut, etwaige Überschüsse stehen in der Regel Erbinnen und Erben zu. Tritt der Leistungsfall vor Ende des Versicherungsschutzes nicht ein, besteht kein Anspruch auf eine Rückzahlung geleisteter Beiträge oder Einmalzahlung.

Sondermodelle der Restschuldversicherung – Arbeitslosigkeit, Krankheit & Co.

Während die klassische Risikolebensversicherung nur im Todesfall zahlt, greifen umfangreichere Tarife der Restschuldversicherungen auch bei unvorhergesehener Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit der Darlehensnehmer und -nehmerinnen. Bei Eintritt des Versicherungsfalls zahlt die Versicherung eine Arbeitsunfähigkeitsrente an die versicherte Person. Diese Zusatzleistungen sind allerdings meist sehr teuer und nicht immer empfehlenswert.

Die Marktwächterumfrage im Auftrag von Verbraucherzentrale.de aus dem Jahre 2018 belegt so, dass Restschuldversicherungen für Arbeitslosigkeit in den Jahren 2014 bis 2017 bei teils weit unter einem Prozent zur Anwendung kamen. Parallel kritisieren Verbraucherzentralen generell die oft hohen Provisionen und Kosten der Versicherung.

Verfügt die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer bereits über eine private Unfallversicherung, eine Kapitallebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung, kann dies so eine Alternative für die Restschuldversicherung sein. Auch die klassische Risikolebensversicherung ist in vielen Fällen geeignet.

Können bestimmte Risiken nicht durch reguläre Vorsorge- und Risikoversicherungen abgedeckt werden, kann die Restschuldversicherung diese Sicherheit bieten. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund einer schwerwiegenden Krankheitsvorgeschichte oder anderer Risiken nicht möglich ist. Vergleichen Sie die unterschiedlichen Anbieter und Tarife, um eine kostengünstige und gleichzeitig leistungsstarke Versicherung zu finden.

Restschuldversicherung – Vorteile und Nachteile

Restschuldversicherung kündigen oder widerrufen

Vor dem Abschluss einer Restschuldversicherung sollten Sie den im Vertrag aufgeführten Versicherungsbedingungen und Klauseln große Aufmerksamkeit schenken. Darunter fallen auch die Regelungen zur Kündigungs- und Widerrufsfrist.

Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer können die Vertragserklärung innerhalb von sieben bis 14 Tagen widerrufen . Die Restschuldversicherungen stehen in der Pflicht, Versicherte über ihr Widerrufsrecht zu belehren. Seit Februar 2018 muss der Versicherer eine Woche nach Abgabe der Vertragserklärung eine erneute Belehrung über die Widerrufsfrist in Textform vorlegen. Die Frist für die Kündigung einer Restkreditversicherung beträgt in der Regel einen Monat.

Wenn Sie Kredit und Versicherung gemeinsam abgeschlossen haben, kann eine Kündigung hingegen problematisch sein. Wenn Sie jedoch den gesamten Kredit vorzeitig tilgen, steht einer Kündigung zuweilen nichts im Wege. Haben Sie die Versicherung mittels Einmalbetrag bezahlt, erhalten Sie gegebenenfalls Restbeträge zurück. Auch ob die Rückerstattung im Verhältnis zur noch ausstehenden Kreditsumme steht, sollten Sie im Idealfall bereits bei Vertragsabschluss prüfen.

FAQ – häufige Fragen zur Restschuldversicherung

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